网上贷款是否可靠，属于争论的焦点。下面，就实际情况来分析网上贷款：

1、可靠的网上贷款是什么样的

（1）平台官网要完成备案：在ICP/IP地址/域名信息备案管理系统中，可以查询到网贷网站的备案信息。网上贷款必须依法履行备案手续，接受有关部门依法实施的监督管理。

（2）要有相关金融牌照支持经营的业务：网上贷款一般都拥有网络小贷牌照，这是经营网贷业务最基础的牌照。如果经营助贷业务，则还必须拥有融资担保牌照。至于消费金融牌照、银行牌照，都允许开展互联网贷款业务。

（3）贷款利率必须合法：金融贷款年化利率在24%以内都是合法的。网上贷款由持牌金融机构放款，不属于民间借贷。因此，网上贷款利率不超过24%利率就合法。

（4）不面向未成年、在校学生提供贷款业务：网上贷款不得向未成年、在校学生提供贷款业务。

（5）不得存在违规催收、暴力催收的情况：网上贷款不管是平台自己催收，或者是委托第三方机构催收，都不得有暴力催收的行为。

（6）必须完成征信对接：经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统（央行征信）。

（7）小额贷款公司允许跨省级行政区域开展网络小额贷款业务：如果需要省级行政区域经营网络小额贷款业务，小额贷款公司的注册资本不得低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

以上的7点，网贷必须同时满足，那么才算得上可靠的网贷。有任意一条不符合，都不能算是可靠的网贷。可以看出，国家对网贷的监管要求非常严格，针对不合规网贷，还会要求其进行整改。

总结：符合国家监管要求的网上贷款是可靠的，因为在各个方面都设置了一定的门槛。不符合监管要求的网贷，则存在违规、违法放贷的情况。用户申请这类网贷，自身的权益无法得到很好地保障。

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